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Crédit consommation

Par définition un crédit est un prêt d'argent ou un délai de paiement accordé pour un particulier. Le crédit à la consommation a pour but de financer un bien ou un service. En général, les délais de paiement sont accordés par le fournisseur ou le magasin. Le consommateur peut dans bien des enseignes « payer en trois fois sans frais». Quant au prêt, ce sont les établissements bancaires et financiers qui en sont les principaux acteurs voire les seuls pour le crédit consommation. Ce type de crédit englobe beaucoup de financements comme ceux pour une voiture ou une maison, mais dans ces cas là, les banques ont mis en place des formules spécifiques pour ces achats, les sommes demandées étant importantes.

Les acteurs du crédit consommation

Afin de souscrire à ce type de crédit, votre banque sera la bienvenue. Voyez avec elle directement à partir de quel compte vous pouvez démarrer un crédit. Durant ces dernières années sont apparus des organismes de crédit qui proposent la plupart du temps des crédits consommation mais pas que. Lors de l'achat d'une voiture par exemple, le concessionnaire oriente le consommateur vers ces sociétés de crédit. La plupart sont des filiales issues de banques et de grandes sociétés.
On retrouve:

  • Carrefour Banque avec sa carte Pass
  • Renault avec la Diac
  • Les sociétés Sofinco
  • Etc.

Tous ces organismes financiers ou leur filiale ont leur site internet à partir duquel vous pouvez effectuer une simulation de votre crédit conso anonymement.

Les différentes formules de crédit consommation

Le prêt à la consommation peut prendre plusieurs formes, déguisées ou pas.

  • Le prêt classique ou prêt affecté pour l'achat d'un bien: la garantie du prêt est le bien acquis par le crédit. (Par exemple le crédit voiture)
  • Le prêt de trésorerie ou personnel
  • Le crédit revolving: il s'agit d'une ligne de crédit permanente
  • Le découvert bancaire: le taux d'intérêt (agio) est élevé et des frais sont adjoints
  • La carte bancaire à débit différé: le montant des dépenses du mois se font à la fin du mois encours ou au début du mois suivant
  • Le crédit-bail
  • La location-vente

Toutes ces formules font l'objet d'un contrat entre le consommateur et l'organisme financier.

Le contrat de prêt consommation

Le contrat spécifie les conditions de remboursement, les mensualités et leur nombre. De plus, il donne le coût du crédit donné par le taux d'intérêt. D'autres coûts peuvent s'ajouter comme les frais de dossier et les assurances obligatoires ou non. Le contrat précise les conditions de rupture de contrat par un remboursement anticipé ou le non-paiement des mensualités.

Les avantages et les inconvénients du crédit consommation

L'avantage premier est l'accessibilité à ce type de crédit. En effet il y a peu de contrôle des capacités de remboursement du demandeur et une demande s'effectue très rapidement.
Par internet, le consommateur peut demander un prêt auprès d'un grand nombre d'organisme en peu de temps. Les deux inconvénients majeurs sont le manque de contrôle ce qui entraîne un grand nombre de défaillances de remboursement et les taux d'intérêt qui restent élevés. Les risques de surendettement sont forts.