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Le rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à regrouper vos différents crédit déjà existants en un seul et unique prêt.
La durée et la mensualité sont aménagées en fonction de votre budget afin de bénéficier de conditions différentes et parfois d'un taux moins élevé. Cette pratique peut être utilisée pour harmoniser des taux de vos différents crédits et de les centraliser.

Pourquoi utiliser le rachat de crédits ?

Différentes raisons peuvent poussent un organisme à pratiquer le rachat de crédits, comme par exemple:
  • Pour sortir d'une situation difficile
  • Afin de trouver une alternative au surendettement
  • Reprendre le contrôle de son budget.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

Les avantages pour l'emprunteur sont multiples :
  • Le réajustement de votre mensualité. Le montant que vous devez rembourser reste le même, mais vous pouvez redéfinir les conditions de ce remboursement. Votre mensualité, votre durée et votre TEG sont fixes
  • La gestion de votre budget: une fois vos prêts rachetés, vous n'avez plus qu'un seul crédit à rembourser
  • Un taux unique et fixe
  • Une durée fixe
  • Un seul prélèvement
  • Un seul interlocuteur

Les organismes prêteurs du rachat de crédit

Contrairement à un crédit simple, les banques ne sont pas forcement l'interlocuteur privilégié.
Généralement, elles n'ont pas l'habitude de gérer ce type d'opération. Les organismes les plus
utilisés sont :
  • Les courtiers : avantage de proposer une seule fois son dossier et la présentation par cette intermédiaire optimise la réussite. C'est un gain de temps considérable pour un particulier qui n'a pas la maîtrise de l'attente des banques et des divers types de crédits
  • Les banques : à travers leur filiale comme Cetelem, Finaref, Cofinoga etc. Tous proposent le service de rachat de crédit
  • Une société de rachat crédits est une société de refinancement de dette en cours. Cela peut être une société mandatée par tous les établissements bancaires spécialisés dans le rechat de crédits
Avec internet, tous ces organismes financiers ou leur filiale possèdent leur propres site internet sur lequel vous pouvez effectuer une simulation de rachat de crédit directement en ligne anonymement.
Attention : une société de rachat de crédits pour particulier doit être agréée par l'Association Française des Intermédiaires Bancaires. C'est une vérification importante à faire avant d'engager tout rachat de crédits.

Quels crédits dans le rachat de crédits ?

Dans ce nouveau prêt, vous pouvez regrouper :
  • Vos crédits à la consommation quels que soient les organismes auprès desquels vous avez souscrit (crédit renouvelable, crédits auto, crédits travaux, prêts personnels, cartes de magasins, etc.)
  • Vos crédits immobiliers
  • Vos découverts bancaires et vos dettes (factures, dettes familiales, dettes fiscales, soulte, …)
En plus, vous pouvez obtenir :
  • Le financement de vos nouveaux projets (voiture neuve, voiture d'occasion, travaux etc.)
  • De la trésorerie

A savoir deux choses importantes concernant le rachat de crédits :

  • Selon la Loi MURCEFF, « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent ». Les frais de dossier, frais de notaire ou autres frais d'ouverture de dossier sont interdits en cas de non obtention du crédit ou de refus de l'offre préalable de crédit de l'établissement bancaire ou d'un organisme de rachat de crédits.
  • La banque doit envoyer son offre de rachat de crédit par écrit, et le particulier peut accepter ou refuser le contrat proposé et si vous avez signé l'offre de rachat de crédits, il vous reste 14 jours pour envoyer une lettre de désistement.