L’assurance habitation

Que vous soyez propriétaire ou locataire, il est primordial que vous souscriviez à une assurance habitation. Souscrire à une assurance habitation est obligatoire pour couvrir les différents risques liés à votre logement qui pourraient survenir, comme le vol, l’incendie, le dégât des eaux etc. Zoom sur cette assurance indispensable.

L'assurance habitation couvre votre lieu d'habitation, peu importe la catégorie à laquelle il appartient: que ce soit un studio, un appartement ou une maison individuelle ainsi que vos meubles.

L’assurance habitation couvre également les dommages que vous pourriez causer à un tiers dans le cadre de votre vie privée. Le contrat d’assurance habitation est souscrit pour une durée d’un an et se renouvelle par tacite reconduction.

Lorsque vous souhaitez résilier votre contrat, vous devez donc envoyer à votre assureur un courrier de résiliation, au plus tard deux mois avant l’échéance.

Il est primordial de savoir que les contrats minimaux prennent en charge uniquement les événements reconnus comme catastrophes naturelles par un arrêté préfectoral. Il faut donc privilégier une assurance multirisque habitation.

Les avantages de l'assurance multirisque habitation

L’assurance multirisque habitation s’applique en cas de dégâts des eaux, d’incendies, d’explosions, de dommages électriques liés à la foudre, à la tempête, à la grêle et à la neige.

Elle protège également en cas de vols, de tentatives de vols, de bris de glaces, de tempêtes et d’évènements climatiques exceptionnels et de catastrophes naturelles.

L’assurance multirisque habitation couvre à la fois le lieu d’habitation, les biens personnels et la responsabilité de chacun des membres du foyer en cas de dommages causés à des tiers.

Un certain nombre de compagnies d'assurances proposent l'assurance multirisque habitation, comme Assurone, Generali ou bien encore la GMF

Les principales garanties sont :

• Incendie-explosion : concerne les dommages subis sur vos biens personnels ou ceux de vos voisins, que l'origine de l'incendie soit accidentelle ou due à un acte de malveillance
• Responsabilité civile : garantit les dommages causés à autrui, par négligence ou imprudence
• Tempête, neige et grêle : couvre l'action du vent ou les dommages subis à la suite d'un choc comme la chute d'un arbre sur votre maison
• Dégât des eaux : couvre vos propres biens, mais aussi ceux de vos voisins, qui peuvent avoir été abîmés lors d'un dégât des eaux
• Gel des canalisations : couvre les frais de réparation des conduites et des appareils endommagés par le gel lorsque ceux-ci se trouvent à l'intérieur des locaux d'habitation
• Catastrophes naturelles : concerne l’ensemble des dommages matériels dus à des événements naturels : tremblement de terre, glissement de terrain, affaissements de terrain, sécheresse intense, avalanche ou inondation
• Catastrophe technologique : lors d’incidents dus à des événements d’ordres technologiques comme par exemple l'accident de la centrale nucléaire de Fukushima Daiichi
• Actes de terrorisme : couvre les dommages matériels causés par un incendie ou une explosion faisant suite à un attentat, un acte de sabotage ou un acte de terrorisme
• Bris de glaces : sont couverts les bris accidentels des vitrages fixes ou mobiles existant sur les portes, les fenêtres, balcon vitré
• Défense recourt : principe de défendre l'assuré s'il fait l'objet d'une action en réparations pécuniaires devant une juridiction civile, commerciale ou administrative pour des dommages causés à des tiers
• Vol : couvre les biens qui ont disparu, qui ont été détruits ou détériorés lors d'un vol ou d'une tentative de vol. C’est à vous d’apporter la preuve de l’effraction

A quel moment les indemnités sont-elles versées ?

Les indemnités ne sont versées que lorsqu’un accord sur le montant de l'indemnisation a été trouvé. Le délai varie alors de 10 jours à 1 mois.

Par contre, dans le cas de dommages causés par des catastrophes naturelles, le versement de l'indemnité doit avoir lieu dans les 3 mois suivant la date à laquelle vous avez remis l'état estimatif des biens endommagés.

Memento : que faire en cas de sinistre ?

• Incendie : prévenez votre assureur par lettre recommandée avec demande d’avis de réception dans les cinq jours ouvrés, constituez ensuite un dossier prouvant les dommages et surtout ne jetez rien, même les objets calcinés, qui pourront servir de preuves
• Cambriolage : la première chose à faire est de porter plainte et n'oubliez pas de demander un récépissé de votre déclaration, prévenez ensuite votre assureur dans les deux jours ouvrés par lettre recommandée avec demande d’avis de réception. Si vous vous êtes également fait voler votre chéquier ou votre carte de crédit, prévenez immédiatement votre banque
• Dégât des eaux : vous devez prévenir l’assureur dans les cinq jours ouvrés à partir de la connaissance du sinistre et prévenir votre propriétaire si vous êtes locataire